أعلنت مؤسسة التضامن للتمويل الأصغر، الرائدة في مجال تمويل السيدات صاحبات المشروعات متناهية الصغر، حصولها على شهادة حماية العملاء – المستوى الذهبي (Gold Level)، وفقًا لتقييم وكالة التصنيف العالمية Microfinanza Rating (MFR)، وبالتعاون الفني مع مؤسسة التمويل الدولية (IFC)، وذلك بعد اجتياز المؤسسة 100% من المتطلبات والمعايير اللازمة للحصول على الشهادة.
ويأتي هذا الإنجاز بالتزامن مع احتفال المؤسسة بمرور 30 عامًا على تأسيسها، وتتويجًا لرحلة ممتدة من التطوير المستمر لمنظومة العمل، استوفت خلالها المؤسسة مجموعة متكاملة من المتطلبات والمعايير الدولية المرتبطة بحماية العملاء والتمويل المسؤول، بالتوازي مع تطوير المنتجات والخدمات، وتسريع التحول الرقمي، ورفع كفاءة العاملين، بما يدعم تقديم تجربة مالية أكثر سهولة وشفافية وأمانًا للعميلات.
تطوير المنتجات والخدمات وتعزيز التمويل المسؤول
وشهدت رحلة المؤسسة عددًا من المبادرات التي عززت ممارسات التمويل المسؤول وحماية العميلات، من أبرزها إطلاق «التمويل الذهبي»، وهو منتج تمويلي صُمم خصيصًا لخدمة العميلات صاحبات المشروعات الرسمية والأكبر حجمًا، ممن يمتلكن بطاقة ضريبية وسجلًا تجاريًا.
وتتراوح قيمة التمويل ضمن المنتج من 100 ألف جنيه وحتى 292 ألف جنيه، وهو الحد الأقصى المسموح به وفقًا للضوابط المنظمة للتمويل متناهي الصغر من الهيئة العامة للرقابة المالية، بما يعكس توجه المؤسسة نحو تصميم حلول مالية تتناسب مع اختلاف احتياجات العميلات وطبيعة مشروعاتهن وقدرتهن على السداد.
التحول الرقمي ودعم تجربة العميلات
وفي إطار استراتيجية التحول الرقمي، أطلقت المؤسسة تطبيقها على الهاتف المحمول «موبايل أبلكيشن»، باعتباره إحدى الركائز الرئيسية لتطوير الخدمات المقدمة للعميلات.
ويتيح التطبيق التعرف على الخطط والمنتجات التمويلية، وإنشاء حسابات جديدة، وتقديم طلبات التمويل إلكترونيًا، ومتابعة حالة الطلبات، والتعرف على أقرب فروع المؤسسة، إلى جانب متابعة الأقساط وحالة السداد.
كما يوفر التطبيق قنوات مباشرة لاستقبال الشكاوى والمقترحات والاستفسارات، بما يعزز التواصل مع العميلات ويرفع كفاءة تقديم الخدمات، إلى جانب توفير مستويات أمان متقدمة لدعم الاستخدام الآمن للخدمات الرقمية وحماية بيانات العميلات.
«تضامن أكاديمي» للاستثمار في العنصر البشري
وامتدت جهود المؤسسة إلى الاستثمار في العنصر البشري من خلال إطلاق منصة «تضامن أكاديمي»، التي تستهدف تطوير مهارات العاملين ورفع وعيهم بمبادئ حماية العملاء والتمويل المسؤول.
وخضع جميع العاملين بالمؤسسة لتدريب إلزامي عبر المنصة حول كيفية توفير مستويات عالية من الحماية للعميلات خلال مختلف مراحل التعامل مع المؤسسة، بدءًا من التعرف على احتياجاتهن واختيار المنتج المناسب، مرورًا بالحصول على التمويل، وصولًا إلى المتابعة وخدمة ما بعد التمويل.
وتضمن البرنامج اختبارًا في نهاية التدريب لقياس مدى فهم الموظفين للمبادئ والممارسات المتعلقة بحماية العملاء، مع استمرار المنصة في تقديم دورات تدريبية جديدة تستهدف تطوير مهارات العاملين ومساعدتهم على فهم احتياجات العميلات المتغيرة وتقديم خدمات ومنتجات أكثر ملاءمة لهن.
منى ذو الفقار: حماية العميلات نهج متكامل
وأكدت الدكتورة منى ذو الفقار، رئيس مجلس أمناء مؤسسة التضامن للتمويل الأصغر، أن الحصول على المستوى الذهبي بعد اجتياز 100% من المتطلبات يمثل إنجازًا مهمًا للمؤسسة، ويعكس مسيرة طويلة من العمل على تطوير منظومة التمويل المسؤول.
وأوضحت أن حماية العميلات لا تقتصر على الالتزام بمجموعة من المعايير، وإنما تمثل نهجًا متكاملًا في مختلف مراحل العلاقة مع العميلة، مشيرة إلى أن التمويل المسؤول يقوم على بناء علاقة مستدامة أساسها الثقة والشفافية والاحترام، مع التأكد من ملاءمة المنتجات المالية لاحتياجات العميلات وقدرتهن على السداد، وتوفير قنوات فعالة للتواصل وتلقي الشكاوى وحماية البيانات.
ريهام فاروق: الشهادة تتزامن مع مرور 30 عامًا على تأسيس المؤسسة
وقالت ريهام فاروق، الرئيس التنفيذي لمؤسسة التضامن للتمويل الأصغر، إن الحصول على الشهادة الذهبية بالتزامن مع احتفال المؤسسة بمرور 30 عامًا على تأسيسها يعكس رحلة المؤسسة في تطوير نموذج متكامل للتمويل متناهي الصغر، يجمع بين حماية العملاء والتمويل المسؤول والتحول الرقمي والاستثمار في العنصر البشري.
وأكدت أن إطلاق منتجات «التمويل الذهبي»، وتطبيق الهاتف المحمول، ومنصة «تضامن أكاديمي»، يمثل محطات رئيسية ضمن هذه الرحلة، ويعكس حرص المؤسسة على تطوير منتجاتها وخدماتها وقنوات التواصل بما يلبي الاحتياجات المتغيرة للعميلات، مع الحفاظ على أعلى مستويات الشفافية وحماية البيانات.
حاتم عربي: التطبيق يوفر تجربة أكثر سهولة وكفاءة
ومن جانبه، أوضح حاتم عربي، مدير إدارة العمليات بالمؤسسة، أن تطبيق الهاتف المحمول يمثل منصة رقمية متكاملة للخدمات التمويلية، تتيح للعميلات إنجاز عدد من الإجراءات ومتابعة طلبات التمويل والأقساط وحالة السداد إلكترونيًا، بما يوفر تجربة أكثر سهولة وكفاءة.
وأشار إلى أن التطبيق متاح عبر المتاجر الرسمية للتطبيقات، ومنها App Store وGoogle Play.
مبادرة التمويل المسؤول وحماية حقوق العملاء
يُذكر أنه تم إطلاق مبادرة التمويل المسؤول وحماية حقوق العملاء، التي يتبناها الاتحاد المصري لتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بجهود مشتركة بين الهيئة العامة للرقابة المالية والبنك المركزي المصري والبنك الدولي وعدد من شركاء التنمية.
وتهدف المبادرة إلى دعم تطبيق أفضل الممارسات في مجال حماية العملاء، وتعزيز قدرة المؤسسات العاملة في قطاع التمويل متناهي الصغر على تقديم خدمات مالية مسؤولة تلبي احتياجات الفئات المستهدفة.
سبتمبر 19, 2026
